Finanzielle Unabhängigkeit ist erreicht, wenn die Renditen höher sind als die Ausgaben. Für die Zieldefinition muss zuerst ein Budget erstellt werden.
Die erste Phase ist das Sparen und Investieren bis die Renditen höher sind als die Ausgaben. Das wird im Depotrechner kalkuliert.

Das Ziel wurde im Depotrechner berechnet. Nun ist der geeignete Weg zufinden. Dafür ist die Anlage mit der höchsten Rendite und dem geringsten Risiko zu wählen. Das Risiko ist nicht, wie in allen Medien proklamiert die Volatilität, sondern dass der 200-Tage-Trend die Zielmarke nicht erreicht.

Wir betrachten den Nasdaq-100, ISIN IE00B53SZB19 für unser Beispiel. Wir haben unseren Zielkurs am 01.11.2036 bei 6'182.-$ gesetzt, was im folgenden Chart mit der logaritmischen Y-Achse, dargestellt ist. Das entspricht einer durchschnittlichen Rendite von ca.14% p.a. Der Kurs bis heute wird mit historischen Daten erweitert und ergibt ein adequates Bild.

Die Performance des Nasdaq-100 wird mit dem Forward PE untermauert. Auf Deutsch KGV vergleicht den Kurs mit den Gewinnen, die von den Firmen erwartet werden und an der GV präsentiert werden. Wir sehen im folgenden Chart, dass der heutige Kurs den erwarteten Gewinnen folgt. Der Kurs zum Gewinn bewegt sich in der Bandbreite zwischen 13 und 35.

Wir haben unser Budget definiert. Wir haben den Zielkurs 2036 definiert. Wir haben die Zielrendite von heute bis zum Zielkurs berechnet. Dadurch wissen wir jederzeit ob der Kurs gerade günstig oder teuer ist. Der Chart muss noch bestätigt werden. Das erfolgt über das forward PE-Ratio. Ist dieses kleiner 25 ist alles bestens.

Mit unserer Kalkulation können wir das Einkommen auf 0.- setzen und von der Rendite leben. Auch lässt sich das Kapital bei der Viac zu 6% anlegen und eine Rente beziehen. Mit dem Kalkulator lassen sich diverse Szenarien rechnen - viel Spass!

Der Geldfluss ist in der Welt gut organisiert. Die führenden Nationalbanken haben eine Zielteuerung von 2% definiert. Das bedeutet, Geld ist jedes Jahr 2% weniger Wert. Da eine Immobilie grundsätzlich wertstabil ist, steigt der Wert jährlich um 2%. Für statistisches Finanzwissen sind die Kurzvideos von Fintool sehr hilfreich. Ein Abo lohnt sich und zahlt sich aus.

Um Rendite in jährlichen %-Zahlen zu erklären, wird die Y-Achse logarytmisch dargestellt. Damit wird eine x%-Kurve zur Geraden. Jeder Kurs kann mit einer Zinsgeraden gemittelt werden, um zu erkennen, ob der Kurs hoch oder niedrig ist. siehe Ausgangslage. Eine weitere gängige Praxis den Kurs zu bewerten ist das "Forward PE-Ratio" oder KGV. Das ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis. Wobei jeder Index einen eigenen mittleren Wert für das KGV hat. Je mehr grow-Aktien, desto höher das KGV.

Einfach lässt sich der finanzielle Hebel mit der Hypotek zeigen. Einkapital 20%, Hypothek 80% gleich Hebel 5. Die Immobilie kostet 1'000'000 mit Eigenkapital 200'000 und Hypotek 800'000. Der Wert der Immobilie steigt um 2% = 1'020'000, die Hypothek bleibt bei 800'000 das Eigenkapital steigt von 200'000 auf 220'000 => Rendite 10%.

Es gibt verschiedene Rebalancing-Strategien. Das klassische Rebalancing ist jedes Jahr die Verteilung wieder herstellen. Beispiel: 1/4 MSCI world, 1/4 SPI, 1/4 Nasdaq und 1/4 Bitcoin diese steigen und fallen. In einem Jahr gleich wir so aus, dass alle wieder den gleichen Betrag haben. Das bedeutet, dass die Performance von den guten Anlagen zu den trägen Anlagen fliessen. Man kann es auch Absahnen nennen. Diese Strategie ist interessant, wenn sich die Anlagen gegenläufig verhalten, das heisst wenn der Bitcoin fällt und der SPI steigt. So hebeln sich die Anlagen gegenseitig und die Gesamtrendite steigt mehr als der Bestperformer. In der Realität schwierig, da die durchschnittliche Performance unterschiedlich ist.